VvE's kunnen nu lenen bij het Nationaal Warmtefonds voor verduurzamen en onderhoud

VvE's kunnen nu lenen bij het Nationaal Warmtefonds voor verduurzamen en onderhoud

Het dak moet over een paar jaar toch vervangen worden, de kozijnen zijn op en de reservepot is niet groot genoeg voor allebei. Herkenbaar? Dan is dit goed nieuws. Het Nationaal Warmtefonds heeft de VvE Energiebespaarlening uitgebreid: een VvE kan nu naast verduurzaming ook onderhoud meefinancieren in dezelfde lening.

Dat klinkt als een kleine aanpassing, maar het haalt een van de grootste drempels weg. Veel VvE's schuiven verduurzaming voor zich uit omdat het geld eerst naar regulier of achterstallig onderhoud moet. Met deze nieuwe optie hoeft dat geen keuze meer te zijn. In deze blog leggen we stap voor stap uit wat er verandert, wat de voorwaarden zijn en wat het betekent voor subsidies, de lening en de maandlasten van eigenaren.

Wat is er nieuw?

De VvE Energiebespaarlening heet in deze vorm de VvE Energiebespaarlening mét onderhoud. De VvE leent dus een bedrag voor energiebesparende maatregelen en kan daar onderhoud aan toevoegen. Het maximale leenbedrag per woning is daarvoor flink verhoogd.

Een paar dingen om goed te weten:

• Onderhoud mag alleen mee als er ook verduurzaamd wordt. Minimaal één energiebesparende maatregel is verplicht. Dat kan klein zijn, zoals dakisolatie, of groot, zoals een plan om het hele gebouw energieneutraal te maken.

• Maximaal de helft van de lening mag naar onderhoud. Daarnaast geldt een maximum voor onderhoud per woning. De andere helft (of meer) gaat dus altijd naar verduurzaming.

• De ruimte hoeft niet aan onderhoud besteed te worden. Het hogere leenbedrag mag ook volledig naar verduurzaming.

• Bij Zeer Energiezuinige Projecten (ZEP en ZEP+) blijven de hogere bovengrenzen gelden, ook hier met een maximum voor het onderhoudsdeel.

De actuele bedragen en voorwaarden vindt u op warmtefonds.nl. Die kunnen wijzigen, dus check ze altijd voordat u gaat rekenen.

Onderhoud of verduurzaming: waar ligt de grens?

Met onderhoud bedoelt het Warmtefonds beheer- en herstelwerk om de gemeenschappelijke delen in goede staat te houden. Denk aan funderingsherstel, nieuwe dakpannen of dakbedekking en schilderwerk. Het slimme zit in de combinatie: de steiger die er staat voor nieuwe kozijnen gebruikt u meteen voor gevelherstel. Eén keer overlast, één keer opbouwkosten en het gebouw is in één klap energiezuiniger en toekomstbestendig.

De indeling luistert wel nauw, omdat de verhouding tussen onderhoud en verduurzaming bepaalt hoeveel u mag lenen:

Vooral die laatste regel is belangrijk. Bij een dakrenovatie bepaalt het bijkomende werk vaak of de verduurzaming groot genoeg is ten opzichte van het onderhoud. Daarom leggen wij twijfelgevallen vooraf schriftelijk voor aan het Warmtefonds.

Wat betekent dit voor subsidies?

De lening en de subsidies zijn twee aparte sporen, en die vullen elkaar juist goed aan. De subsidie verlaagt de investering, de lening dekt wat overblijft. Wel zijn er een paar gevolgen om rekening mee te houden.

Onderhoud levert geen subsidie op. De SVVE van RVO en, in Groningen en Noord-Drenthe, Nij Begun van SNN zijn alleen bedoeld voor energiebesparende maatregelen. Het onderhoudsdeel financiert u dus volledig met de lening of uit de reserve. Daarom is een begroting nodig waarin verduurzaming en onderhoud netjes gescheiden zijn. Dat voorkomt discussie bij de subsidieaanvraag en bij de lening.

Kozijnen zijn een bijzonder geval. Bij het Warmtefonds tellen nieuwe kozijnen mee als verduurzaming. Ze gaan dus niet af van de ruimte voor onderhoud. Voor subsidie geldt alleen het glas, niet de frames.

Met meer isolatietechnieken haalt u meer subsidie. Onder de SVVE moet een VvE minimaal twee isolatiemaatregelen nemen. Combineert de VvE meerdere technieken, dan wordt de subsidie verdubbeld. Een groter onderhoudsproject is een mooi moment om ook dat extra stukje isolatie mee te nemen.

Volgorde is alles. De subsidie voor maatregelen vraagt u aan voordat de werkzaamheden starten. Wie eerst de aannemer opdracht geeft en daarna pas aanvraagt, loopt de subsidie mis.

Een aparte onderhoudslening is vaak niet meer nodig. Tot nu toe financierden VvE's groot onderhoud vaak met een aparte lening, zoals het Toekomstbestendig Onderhoudsfonds van SVn. Past het project binnen de nieuwe regels, dan kan alles in één lening. Dat scheelt een aanvraag en vaak ook rente.

Wat betekent dit voor de lening en de woonlasten?

Meer kunnen lenen is fijn, maar het blijft een lening. Daarom zetten we de belangrijkste gevolgen voor eigenaren op een rij.

De lening staat op naam van de VvE. De VvE betaalt rente en aflossing uit de ledenbijdrage. Omdat de VvE de lening afsluit en niet de eigenaar zelf, wordt de lening niet als persoonlijke lening gezien. Er volgt geen BKR-registratie op naam van individuele eigenaren en de lening staat niet als persoonlijke schuld op hun naam bij een hypotheekaanvraag.

De ledenbijdrage gaat omhoog, de energierekening omlaag. Daar staat tegenover dat de energierekening daalt en dat een deel van het onderhoud niet meer uit de reserve hoeft. Voor veel eigenaren valt het netto verschil mee. Of dat bij uw VvE ook zo is, laat een woonlastenvergelijking per woningtype zien: wat betaalt een eigenaar per maand met en zonder het project?

De rente staat vast voor de hele looptijd. Het Warmtefonds geeft de rente af zodra de VvE de besluitvormende ALV uitschrijft. Die afgifte is beperkt geldig. Zit er veel tijd tussen ALV en het passeren van de akte, neem dan een rentemarge op in het besluit.

Het MJOP moet de looptijd dekken. Voor VvE's met acht of meer appartementen moet het meerjarenonderhoudsplan minimaal de hele looptijd van de lening beslaan. Bij grote leningen moet een onafhankelijke partij het opstellen. Een actualisatie kan vaak meegefinancierd worden.

Extra hulp voor eigenaar-bewoners met een lager inkomen. Naast de VvE-lening bestaat de VvE Ledenlening. Daarmee kan een eigenaar-bewoner zijn eigen deel van de verhoogde bijdrage uitstellen, zonder maandlasten. Let op: dit is een lening die kosten uitstelt, geen subsidie. Verhuurders komen er niet voor in aanmerking.

Zo pakt u het stap voor stap aan

1. Breng de staat van het gebouw in kaart. Een actueel MJOP laat zien welk onderhoud de komende jaren nodig is. Dat is de basis om te bepalen wat u combineert.

2. Laat een verduurzamingsadvies maken. Welke maatregelen passen bij het gebouw en wat leveren ze op? Voor dit onderzoek en advies kan de VvE zelf al SVVE-subsidie krijgen.

3. Kies een scenario en splits de begroting. Zet verduurzaming en onderhoud apart, en kozijnen apart van glas. Controleer of het onderhoudsdeel binnen de grenzen van het Warmtefonds blijft en leg twijfelgevallen vooraf voor.

4. Bereken de woonlasten per eigenaar. Wat betekent het scenario voor de maandelijkse bijdrage, na aftrek van subsidie en energiebesparing? Neem ook de Ledenlening mee voor wie dat helpt.

5. Laat de ALV besluiten. Neem in het besluit de lening, het onderhoudsdeel, de nieuwe ledenbijdrage, de gevolgen voor het MJOP en een eventuele rentemarge op.

6. Vraag subsidie en lening aan. De subsidie voor maatregelen gaat de deur uit voordat de werkzaamheden starten. Daarna volgen de aanvraag bij het Warmtefonds en de uitvraag aan aannemers.

7. Voer uit in één keer. Eén steiger, één bouwperiode, één keer overlast. Daarna is het gebouw energiezuinig en voor jaren op orde.

Hulp nodig?

Deze nieuwe mogelijkheid maakt verduurzamen voor veel meer VvE's haalbaar. Tegelijk zijn er meer keuzes te maken: wat telt als onderhoud, hoe verhoudt de lening zich tot de subsidies en wat merkt een eigenaar er in zijn portemonnee van?

Samen Duurzaam Wonen begeleidt VvE's door het hele traject, van eerste advies tot uitvoering. Wij hebben geen belang bij een aannemer of product. Wel bij een plan dat klopt, met de subsidies maximaal benut en een financiering die past. Benieuwd wat dit voor uw VvE betekent? Neem gerust contact met ons op.

Bron: Nationaal Warmtefonds, september 2026. Voor actuele bedragen en voorwaarden: warmtefonds.nl. Voor subsidies: RVO (SVVE) en SNN (Nij Begun).